刷信用卡消费不按时还款 法院这样判！

卞林 四川法治报全媒体记者郭建民

刷卡消费已成为多数人的一种习惯，对于“月光族”来说，信用卡的确在一定程度上改善了人们的生产生活条件，而过度透支信用额度会有法律风险吗？会触及刑法吗？

自贡市民刘某向某商业银行申请办理信用卡，银行经审核，向刘某发放了信用卡。刘某领卡后，多次进行了持卡消费，但却未能按约归还透支本息。某商业银行向自贡市自流井区法院起诉，要求刘某归还透支本金38531.09元，支付利息9340.87元、违约金6644.58元、律师代理费1000元。

自流井区法院审理认为，刘某与银行所签订的《信用卡领用合约》，系双方真实意思表示，合法、有效，双方均应依约全面履行合同义务。刘某透支信用额度后，未按约归还欠款本息，银行根据双方合同约定，要求刘某归还透支本金，并支付利息和律师费，符合法律规定，应当予以支持。

法官说法:

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，恶意透支信用卡数额较大的应当依法追究刑事责任。“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。而数额在五万元以上可认定为“数额较大”。简而言之，如果信用卡欠了五万元以上，并且经过发卡银行两次有效催收之后，超过三个月仍不归还的，就可能会被依法追究刑事责任。