第三方支付平台管理混乱

第三方支付平台管理混乱正成电信诈骗转款新通道

日前，有媒体在福建厦门、漳州、龙岩等地采访发现，徐玉玉案发生后，警方、银行、运营商加强了协作，诈骗团伙通过银行账户转移资金的通道被有效管控。第三方支付平台因使用更加便捷、作案更加隐蔽、监管难度大已成为诈骗分子转移诈骗资金的新渠道，诈骗团伙利用第三方支付平台转移赃款案大幅增加，占当地电信诈骗发案数一半以上。

民警表示，一些第三方支付平台正成为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”。

对此，有人大代表和法律界人士表示，应当加强对第三方支付平台的监管，落实账户、交易实名制，对滥发POS机等被诈骗分子利用转账的第三方支付平台，监管部门应予以严肃查处。

●案例

第三方支付平台成赃款转移工具

去年7月以来，福建厦门接到电信网络诈骗报警上千起，其中通过第三方支付平台转移赃款占到一半以上，涉案金额近千万元。这并非孤例，北京、天津、山西、陕西、四川、河北、安徽、广东等多地公安机关已发布相关预警。

今年1月18日，厦门市民苏女士到公安机关报案称，其账户的377万元资金被诈骗分子转走。办案民警介绍，诈骗分子冒充公检法机关办案人员，以苏女士“银行卡账户涉嫌洗钱，需要将资金存入安全账户随时接受审查”为由，骗她开设了手机银行账户，并将全部资金转入该账户。随后，诈骗分子利用木马病毒窃取其账户信息和手机动态验证码，将账户资金通过第三方支付平台转移、取现。“诈骗分子将377万元资金分拆转入4个网上银行账户，再利用这些账户将资金转入多家第三方支付平台，公安机关的调查就此受阻。”厦门市公安局刑侦支队六大队相关负责人说。

调查发现，诈骗分子转账的第三方支付平台总部在深圳、上海等地，要查询涉案账户、交易信息、资金流向等必须通过总部。办案民警说：“上门查询时发现，这些第三方支付平台大量被诈骗分子利用来转移资金，案件频发，多地公安机关都发出协助查询请求，需要排队查询，常常错过了最佳查案时机。”

直到2月底，涉案的第三方支付平台才向厦门公安机关反馈了涉案账户、资金流向等信息。“诈骗分子将资金在第三方支付账户和银行账户之间多次转移，1个多月之前已经在境外将赃款取现。”办案民警说。

●声音

第三方支付平台管理混乱

“利用第三方支付平台转移赃款手法多种多样。”据公安部刑侦局相关负责人介绍，诈骗分子或是通过第三方支付平台，用受害人账户内资金在网购平台购物，再将购买的商品通过回收商城洗钱套现;或是将资金在第三方支付平台和银行账户间多次转移，最终在银行ATM机取现;或是通过网上银行转账，将赃款以购物名义转到第三方支付公司绑定的pos机套现。

同时，该负责人表示，一些第三方支付平台公司对账户审核把关不严，诈骗分子用虚假信息注册账户后，绑定非实名银行卡转移赃款。“在多起案件中，诈骗分子一旦诈骗得手，立即将银行卡内资金转到多个第三方支付平台账户，这些账户全部是虚假信息注册，警方侦查线索就此中断。”厦门市公安局刑侦支队民警称，第三方支付平台管理的混乱给公安机关侦查破案带来了重重困难。

有媒体调查发现，一些第三方支付平台管理混乱，为拓展市场，不落实账户、交易实名制，滥发POS机，个别第三方支付平台网络系统建设严重滞后，甚至无法查询平台准确交易信息、商户和交易者身份，这些都给诈骗分子可乘之机。“去年以来，公安机关查获的诈骗分子用于套现洗钱的POS机是由乐富、易宝、瑞银信等第三方支付公司发放的，嫌疑人登记的商店名称全是伪造的虚假资料。”公安部刑侦局相关负责人介绍。

●观点

落实账户实名制

近年来，央行多次出台文件对第三方支付平台予以规范。包括要求支第三方支付机构建立健全客户身份识别机制，采取有效的反洗钱措施，对支付、转账金额限制等。

据媒体调查，目前，一些第三方支付平台没有落实严格的账户实名制，诈骗团伙通过银行卡向第三方支付平台转账金额不受限制。

全国人大代表、漳州农村商业银行股份有限公司董事长滕秀兰说：“要防范第三方支付平台成为洗钱‘绿色通道’，第三方支付平台要真正落实账户实名制，加强交易监管，提升注册第三方支付平台网上身份验证的安全等级。建议参照利用银行ATM机向他人账户转账延时到账规定，延迟第三方支付平台资金的入账或动账，这样被骗客户可以在一定时间内撤销支付、挽回损失。”

多地办案人员提出，第三方支付平台要建立和公安机关密切协作机制，通过进驻公安部电信网络诈骗案件侦办平台或各地反诈骗中心，实现快速查询、冻结涉案资金。

有律师提出，应当改变个别第三方支付机构只顾扩展市场不顾安全的趋利倾向，强化监管，通过责任追究机制倒逼其履行监管责任，对于不落实账户和交易实名制、滥发POS机等被诈骗分子利用转账的，监管部门要予以严肃查处。据新华社 本报综合