房贷10次逾期 银行要求一次性还清  法院：属“轻微违约”，银行诉求缺乏必要性与合理性

刘飞扬 四川法治报全媒体记者 周夕又
　　
　　房贷还款过程中出现逾期，银行是否有权要求提前收回全部贷款？近日，简阳市法院审结了一起金融借款合同纠纷案，对这一问题给出了明确答案。法院认定借款人虽累计10次逾期还款，但属于“轻微违约”，驳回了银行要求提前收回贷款的诉讼请求，保障了居民住房权益。
　　
　　2017年5月，肖某与某银行简阳支行签订《个人购房担保借款合同》，贷款30万元用于购房，期限20年。在截至2025年4月的还款过程中，肖某累计出现10次逾期还款记录。银行认为其构成违约，向法院起诉要求肖某一次性偿还剩余全部贷款本息，并对抵押房屋行使优先受偿权。
　　
　　法院审理查明，肖某虽有多笔逾期记录，但在开庭前已清偿全部历史欠款，今年4月当期贷款也在开庭当日还清。庭审后，法院了解到，肖某仍具备还款意愿和能力，合同具备继续履行的条件。
　　
　　法院认为，肖某的逾期行为虽构成违约，但违约程度“显著轻微”。其在银行提示后及时纠正了违约行为，承担了相应责任，并未影响合同根本目的的实现。银行依据合同条款宣布贷款提前到期，缺乏必要性与合理性，不利于合同目的的实现。
　　
　　依据民法典相关规定，法院判决驳回银行的全部诉讼请求。
　　
　　法官说法
　　
　　本案的裁判明确了个人住房贷款中“轻微违约”的认定标准，为处理类似纠纷提供了明确指引，同时也让人民群众感受到了司法的温度。
　　
　　承办法官表示，个人住房贷款涉及千家万户的基本生活保障，在长达二三十年的还款期限内，借款人可能因各种原因出现偶尔逾期。司法裁判既要维护金融秩序，也要保障居民基本居住权益，实现金融债权与民生权益的平衡。
　　
　　此外，本案判决还促使金融机构完善贷后风险管理，采取更人性化的处置方式。但是，借款人不能以此作为“免死金牌”，当做自己可以不按约还款的理由。借款人应当诚信履约，积极纠正违约行为，对构建和谐金融消费关系、维护社会稳定具有重要意义。