双保险到底保不保险？

　　四川法治报全媒体记者 朱佳琦
　　
　　学生在学校意外受伤后，该学生投保的意外伤害险和学校投保的校园责任险都进行了赔付，但不足以弥补所有的损失，伤者家人将学校及两家保险公司告上法庭，学校该如何承担校园事故的责任？双保险到底保不保险？近日，邛崃市法院对该案组织调解，承办法官就此案涉及的一系列法律问题进行了解读。
　　
　　事件
　　
　　学生摔伤致残谁担责
　　
　　李某权今年12岁，是邛崃某学校的一名小学生，在学校新一学年开学时，按照学校引导，在保险公司A处投保了学生及幼儿意外伤害保险。
　　
　　2020年11月，学校组织召开冬季运动会，班主任老师安排学生抬凳子到操场，李某权将凳子抬到操场安放好后，和部分同学一起往教室跑，途中在台阶处跌倒受伤。由于当时无明显外伤，也就没有及时送医。但此后，李某权脸色变青，嘴唇发污，班主任老师看到后，立即打电话通知李某权的父亲前往学校接孩子至医院抢救。
　　
　　“外伤性脾破裂，腹盆腔积液。”经邛崃市医疗中心医院诊断，李某权需立即进行脾切除手术，经过7天的住院治疗，花费医疗费25608.39元。后经司法鉴定所鉴定，李某权伤情为七级伤残。
　　
　　事故发生后，李某权通过少儿互助和大病互助报销医疗费9159.3元，保险公司A预赔10000元。除了李某权自己投保的意外伤害保险外，该学校还在保险公司B处投保了校园责任险，保险公司B预赔59178.93元。
　　
　　然而，两家保险公司赔付的保险金，并不足以覆盖李某权包括护理费、残疾补偿金等在内的所有损失。今年初，李某权的父亲作为法定代理人将学校及两家保险公司告上法庭，要求其赔偿各项损失共计33万余元。
　　
　　说法
　　
　　双保险并不完全保险
　　
　　学校到底是否该承担此次事故全部责任？两家保险公司赔付金额究竟应为多少呢？承办法官就此案进行了解读。
　　
　　法官指出，在学校，经常出现学生因各类意外事故受伤、身故，而学校是否应该就学生意外事故承担责任，应该结合校舍、场地、教具是否符合相关规定；学校安保、消防、安全等措施有无疏漏；学校提供的食品、药品等是否合格等多种因素进行综合认定。在本案中，因为学校老师在李某权摔倒后未及时将其送医，应该承担部分责任。
　　
　　因李某权的医疗费用已由少儿互助和大病互助报销了部分，保险公司B又赔偿了其余部分的医疗费，因此根据保险合同约定，李某权在保险公司A投保的学生及幼儿意外伤害保险仅对残疾赔偿金进行赔偿，而保险公司B承保的校园责任险只在学校承担的责任范围内进行赔偿。
　　
　　根据庭审查明的事实，李某权在本次事故中应承担较大的责任，如果判决，其能够获得的赔偿金数额较少。考虑到其系未成年人，又进行了脾切除手术，邛崃市法院法官组织各方当事人进行了耐心的调解，最终，李某权父亲与学校、两家保险公司达成调解协议，保险公司B给付李某权45000元；保险公司A给付李某权5000元；李某权自愿放弃其他诉讼请求。
　　
　　承办法官表示：“通过本案，我们也可以看出，双保险并不完全保险。在购买保险时，一定要注意保险条款，尽量扩大保障范围，避免交叉重复，一旦出现意外，可以最大限度通过保险补偿损失。同时，也希望保险公司及时履行保险合同义务和社会责任，学校做好学生的监督管理和安全教育，学生也提高安全防范意识、遵守学校规章制度，避免类似事故的发生。”