利用租赁手机躲避借贷征信  法官：套路贷衍生交易模式

王宇翌  四川法治报全媒体记者 周夕又

“无需抵押、不用征信、快速放款”——这类极具诱惑力的广告语，近年来频繁出现在各类网贷中介的朋友圈和社交平台上。然而，当急需资金的消费者循着这些广告踏入所谓的“租机”业务时，等待他们的往往不是便捷的融资渠道，而是一个个精心设计的债务陷阱。近日，崇州市法院三江法庭审理了一起类似案件。

刘某（化名）因个人资金紧缺，且自身征信存在问题，无法通过正规渠道办理贷款。为快速获取资金，刘某主动联系一家无正规资质的第三方助贷中介机构。该机构宣称可通过特殊渠道绕开征信审核，助其快速融资，但需承担远超法律规定上限的贷款利息。

刘某在了解上述情况后，仍在该助贷机构指导下于某租机平台下单租赁苹果手机一部，并与该平台线上签订了《租赁协议》。协议约定租期一年，分期支付租金，租金总额共计1.1万元；承租人按期足额付清全部款项后，租赁手机所有权归承租人所有。

合同签订后，某租机平台按照合同约定地址发货。在收货签收环节，第三方助贷机构为完成套现操作，要求刘某按约定提供收货验证码。刘某明知该验证码用于快递签收，且清楚自己不会实际收取并使用该手机，依旧将验证码提供给该机构，该机构遂凭借验证码线上完成签收。

交付完成后，该机构立刻将手机转售变现，扣除高额手续费、利息后，仅向刘某支付套现款项 6000 余元。租期到期后，刘某仅向某租机平台支付1000元。某租机平台遂将刘某起诉至法院。

处理结果

法院经审理查明：某租机平台与涉案第三方助贷机构没有合作关系；且某租机平台与刘某签订的《租赁合同》合法有效，某租机平台已依约履行交付货物的主要合同义务；本案交易存在明显不合理性——刘某无占有、使用案涉租赁手机的真实意愿，主动配合第三方助贷机构完成签收、转售套现，仅为获取 6000 余元资金，却需承担总额 1.1万元的还款责任，实际承担利息远超一年期LPR 4 倍的法定利率上限，属于典型的套路贷衍生交易模式。

为实质性化解纠纷、兼顾双方合法权益，承办法官立即组织原告某租机平台及被告刘某开展调解工作，厘清案涉合同性质、各方过错责任及法律后果，耐心释法明理。最终，在法院主持调解下，双方自愿达成一致调解协议：结合涉案手机市场价格，酌定被告刘某向原告某租机平台履行还款义务9000 余元，纠纷得以妥善化解。

法官说法

近年来，部分人群因征信不良、无法通过正规金融渠道贷款，被不法第三方助贷机构盯上，衍生出“租机套现”的新型套路贷乱象。助贷机构假借租机模式规避征信监管、变相发放高息贷款，让借款人陷入高额债务陷阱，同时也给正规租机平台带来法律纠纷与经营风险。

法官提醒：

（一）树立理性融资意识，远离违规助贷中介

广大市民一定要坚决远离违规助贷与租机套现套路，任何声称可绕开征信、无门槛高息放款的第三方助贷服务，均属于违规金融活动。个人征信不良、资金周转困难时，切勿“病急乱投医”，不要轻信非法中介的虚假宣传。办理借贷业务应当通过银行等正规金融机构，依照合法流程申请信贷服务，从源头规避非法助贷圈套。

（二）警惕租机套现陷阱，认清背后法律风险

本案租机平台虽是合法机构，但在更多套路贷真实案例中，相关不法机构直接以“租机”为幌子，租赁物仅为形式上的交易标的，自始至终未曾实际交付。租机套现看似 “无需征信、快速拿钱”，实则暗藏陷阱：借款人仅收到少量套现资金，却需承担数倍于到手资金的还款本息，综合利率远超法律保护上限，属于典型高利贷、套路贷。同时，此类虚假交易还会导致个人债务激增、征信进一步受损，甚至卷入诉讼纠纷，严重影响个人正常生活。

资金周转遇到难处，千万不要轻信不法助贷机构的宣传。广大群众务必要擦亮双眼，远离套路贷；相关网络平台也要切实履行监管责任，遏制套路贷乱象，切实守护群众财产权益。