买了车险保险公司拒赔？法院这样认定

四川法治报全媒体记者 周夕又

买了车险，图的就是一份安心。可真遇上事故，理赔却被拒，车主往往既糟心又困惑。

近期，崇州法院审结了一起因保险公司以“标的非运营车辆从事营运活动”为由拒赔的保险纠纷案件。法院最终是如何认定的？车主在投保时又该注意什么？

案情回顾

事故理赔遭拒，车主诉至法院

鲍女士在某保险公司投保了机动车商业保险。在保险期间，鲍女士儿子黄某驾驶投保车辆在崇州市发生交通事故，黄某为主要责任人，产生修车费用2万余元。鲍女士随后向保险公司提出理赔申请，保险公司以“事故发生时标的非运营车辆从事营运活动，不属于商业险赔付责任范围”为由，拒绝对修车费用进行赔偿。鲍女士不服，遂向法院提起诉讼。

案件审理

依法明晰“营运”定义，判决支持车主诉求

在审理过程中，原被告双方主要争议点在于案涉车辆是否应在商业险范围内进行赔偿。法院经审理认为，根据《中华人民共和国道路运输条例》第二十四条第一款第（二）项第二节“使用总质量4500千克及以下普通货运车辆从事普通货运经营的，无需按照本条规定申请取得运输经营许可证及车辆营运证”之规定，案涉货车核定载质量为1495千克，其未取得运输经营许可证及车辆营运证从事普通货运并不违反法律规定。同时，法院查明现有证据不能证明该车辆改变了使用性质。综上，法院认为保险公司提出的商业险免除赔偿责任的意见不能成立。最终，依法判决保险公司应向鲍女士给付修车费用2万余元。

法官提醒

投保讲诚信，用途变更需告知

保险纠纷是较为常见的纠纷类型，为避免理赔时产生纠纷，投保人应当了解必要的法律规定，以更好地维护自身权益。投保人应特别注意以下几点：

1.如实告知是基础：在投保时，车主应如实告知保险公司车辆的使用性质，如是否用于运营等，这是保险公司准确评估风险、合理确定费率的基础。

2.及时变更最关键：在保险合同有效期内，若车辆使用性质发生改变，应及时通知保险公司，这是投保人的法定义务。

3.办理批改必不可少：通知保险公司后，投保人应配合办理批改手续，确保保险合同信息与实际使用情况一致。

4.留存证据很重要：涉及车辆使用性质变更的通知、沟通记录、批单等应妥善保存，以备理赔时作为证明。

法官说法

本条强调了被保险人对“危险程度显著增加”的通知义务，以及违反该义务可能导致保险公司免责的法律后果。车辆使用性质从非营运变为营运，通常被视为显著增加危险的情形之一。

保险是风险管理的工具，诚实信用是其生命线。了解规则、遵守契约、及时沟通，才能让保险真正为您保驾护航。

法条链接

《中华人民共和国保险法》第五十二条规定：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”