警惕！这不是保险！来看“汽车安全互助服务单”防坑指南

锦法宣  四川法治报全媒体记者 王一多

最近，驾驶员圈子里正流行一种“汽车安全互助服务单”，按照销售方的说法，这种“服务单”实惠，价格远低于商业保险，但保障同样到位，事实果真如此吗？近日，成都市锦江区法院审结了一起涉及这种“服务单”的机动车交通事故责任纠纷，当事人发现自己掉“坑”里了。

据悉，某日，王师傅因违规变道与张先生发生车辆剐蹭事故，交警部门认定王师傅为此次事故负全责。汽车维修公司出具维修详单及发票显示，张先生驾驶的案涉车辆维修款项金额为6630元。案件审理过程中，王师傅向法庭提交了一份《机动车安全服务单》，载明其购买了某汽车服务公司“安全服务项目”。该单据的重要提示栏中载明：车辆发生服务事故，应当先由交强险部分赔偿，不足部分依合同约定后进行补偿。

张先生实际产生的维修车辆为6630元，在发生案涉交通事故后，王师傅在第一时间联系交强险的承保公司，车辆定损后，保险公司直接向汽车维修公司转账支付保费2000元。那么剩余部分如何理赔？王师傅实际上并未购买机动车商业保险，仅购买了机动车安全服务，以为可以由这份“服务单”进行理赔。然后事实却是，该份安全服务合同的双方当事人为肇事方王师傅与某汽车服务公司，张先生作为受损方，并非该合同的当事人，因此不能直接向某汽车服务公司主张合同权利。某汽车服务公司既不派员进行定损，又不对案涉财产损失进行足额赔偿。

最后，基于自己侵权行为，王师傅只得先自行赔偿张先生剩余的修车费用，而后再依照安全服务合同的约定，另行向某汽车服务公司主张权利。

法官释法

所谓的“车辆安全服务”，真名应当为：机动车辆安全统筹服务，是一种由相关企业对交通事故车辆的驾驶员提供“互助补偿”的服务产品。

从安全服务单的形式与内容来看，与机动车保险单极为相似，其具有一定风险补偿的功能，但实质上并非保险业务。所谓的统筹公司、汽车服务公司，虽然是经监管部门批准设立的合法市场主体，但他们在开展经营活动中所遵循的是《中华人民共和国民法典》而非《中华人民共和国保险法》。所以在发生纠纷的情况下，消费者只能通过向法院提起诉讼来维权。

本案中，王师傅作为网约车司机，经常在路上驾驶车辆，基于降低驾驶风险的良好期盼，购买了某汽车服务公司推荐的“汽车安全互助服务单”。然而，汽车服务公司提供的所谓“互助服务”，虽然价格便宜，但并不属于保险，车主与汽车服务公司订立的合同，亦不属于保险合同，不属于保险法的调整范围。汽车服务公司相比较于保险公司，一方面，前者的赔偿能力十分有限，发生事故后很可能无法赔偿到位；另一方面，可能由于内部理赔制度设置的不完善，容易在理赔过程中出现推诿责任的情况。

在发生机动车交通事故时，购买“车辆安全服务”的当事人无法直接要求汽车服务公司向被侵权人进行赔付，被侵权人也无权直接起诉汽车服务公司承担赔偿责任，被侵权人仅有权要求侵权人承担交强险赔偿范围以外的损失，侵权人只得在承担侵权责任后，另行向汽车服务公司主张合同责任。

防坑指南

1.认清本质：这不是保险！是“拼单式”风险共担。

《机动车安全服务单》无保险资质护体：合同不受《中华人民共和国保险法》保护，若公司破产、跑路或拒赔，消费者只能通过民事诉讼维权，耗时耗力成功概率相对较低。

赔付能力存疑：互助资金池缺乏政府监督，可能因为赔付案例激增导致公司资金池断裂后破产，由车主自行承担交通事故风险。

2.警惕营销话术：别被“高仿保险”忽悠。

低价诱惑藏猫腻：以“保费打5折”“买互助送服务”吸引眼球，实际通过缩减赔付范围或提高互助门槛来变相增加理赔难度。

冒充正规保险：部分业务员伪装成保险公司员工，使用与商业险高度相似的宣传话术，甚至伪造保单，冒充正规保险。

3.合同暗藏“霸王条款”，购买需谨慎。

划掉“指定修理厂”：部分合同强制要求理赔车辆的修理厂，并以此为由提出非制定修理厂拒赔，修理厂存在“猫腻”，可能会使用低劣配件导致车辆二次维修。

圈出“免责项”：注意限制车主权利的条款，在购买时需要进行权衡，避免后期维权产生争议。

确定支付方案：签订合同时注意费用系一次缴纳还是分批缴清，避免后续产生多余费用。