跨四省追凶四十余天 全链斩断千万级新型骗贷黑产——攀枝花警方侦破特大技术型金融诈骗案

曾超 苏勇 四川法治报全媒体记者 唐万贵

近日，攀枝花市公安局西区分局成功侦破一起跨四省特大技术型金融诈骗案。该案中，犯罪团伙利用黑客技术篡改信贷数据、伪造贷款资质，批量套取银行贷款，涉案金额超千万元。警方历经40余天跨省攻坚，一举抓获8名核心犯罪嫌疑人，彻底斩断新型线上骗贷黑色产业链。目前，涉案人员均已依法获刑，案件有力震慑了数字化金融领域违法犯罪，切实筑牢了区域金融安全屏障。

数据异动暴露隐患 警企联动溯源锁定罪证

随着金融数字化转型提速增效，线上信贷凭借审批快、放款快的优势，极大便利了群众金融需求。但与此同时，部分不法分子瞄准线上风控薄弱环节，依托专业技术篡改数据、虚构资质，实施隐蔽化、团伙化、跨区域骗贷犯罪，严重扰乱金融市场秩序，侵害金融机构合法权益。

2023年10月，攀枝花市某银行分行在日常风控巡检中，发现多笔线上贷款申请数据异常。多名申请人的缴存信息、资信记录存在明显人工篡改痕迹，数据虚假特征突出。银行风控部门第一时间启动风险核查机制，逐笔溯源、逐条核验，确认系专业团伙技术性骗贷，随即向公安机关报案。

接警后，攀枝花市公安局西区分局高度重视，在市公安局经侦支队精准指导下，迅速抽调精干警力成立专项专案组。针对该案新型化、技术化、链条化的作案特点，警方与银行风控团队建立常态化联合作战机制，依托大数据研判、数据溯源、资金穿透核查等技术手段，精准拆解作案链条、深挖案件线索。

经缜密侦查查明，犯罪嫌疑人韩某团伙掌握专业黑客技术，通过篡改银行信贷审核核心数据，为无资质人员伪造优质缴存、征信记录，规避银行线上智能风控审核。同时，该团伙勾结何某、李某等黑中介，面向社会招揽资质不符的贷款人，批量代办线上贷款业务，累计为73人违规办理贷款，形成“技术篡改、中介揽客、批量骗贷、分赃牟利”的完整黑色产业链。

全域布控跨省追凶 四十昼夜全链清零收网

经查证，该团伙自2023年6月起持续实施诈骗，作案范围横跨四川成都、乐山，河北保定、衡水、廊坊，江西宜春，陕西西安、渭南等四省八个市州，流窜作案特征明显。与传统骗贷案件不同，该团伙作案手段专业、伪装性极强，篡改数据仿真度高，常规风控核查难以识别，隐蔽迷惑性极强。

短短数月内，该团伙疯狂批量骗贷，累计涉案金额超千万元，给金融机构造成重大经济损失，严重破坏金融信贷诚信体系，扰乱正常金融经营秩序。

在全面查清团伙组织架构、作案手法、活动轨迹及资金流向后，专案组精准研判抓捕时机，启动跨省集中收网行动。2023年11月30日至12月中旬，专案组兵分多路奔赴四省涉案地市，在属地警方协同配合下开展统一抓捕行动，成功抓获8名核心犯罪嫌疑人，实现犯罪团伙、作案链条、涉案窝点全链条打击、全方位清零，彻底斩断这一新型金融骗贷黑色产业链。

2025年3月，攀枝花市西区人民法院依法公开审理此案，根据各被告人犯罪事实、涉案情节及认罪悔罪表现，依法判处8名被告人1至3年不等有期徒刑，全额追缴全部违法所得。案件办理精准实现了惩治犯罪、挽回损失、整治乱象的法治效果。

以案为鉴敲响警钟 筑牢全域金融安全防线

该案是典型的新型技术型金融诈骗案，呈现出技术迭代快、隐蔽性强、跨域性广、团伙化分工明确的特点，为金融风险防控敲响了警钟。

警方提醒广大人民群众，务必时刻绷紧法治和防范两根弦，摒弃侥幸心理，不轻信网络“征信洗白”“资质包装秒批贷款”“低息代办贷款”等虚假宣传。严禁参与数据篡改、资质伪造、协助骗贷等违法活动，切勿贪图小额私利沦为犯罪帮凶。参与金融诈骗不仅会被依法追究刑事责任、留下终身案底，还将对个人征信、就业生活乃至子女政审产生长远不良影响。

同时，各金融机构要压实主体责任，紧盯线上信贷业务风险短板，持续升级智能风控系统，完善多部门数据交叉核验机制，打通政务、金融数据共享通道，从技术层面堵塞漏洞、精准甄别虚假骗贷行为。

下一步，攀枝花全市公安机关将持续深化警银联动协作，健全风险预警、线索移送、联合打击长效机制，紧盯新型金融犯罪动态，保持严打高压态势，全力防范化解金融风险，维护安全、规范、有序的金融市场环境。