当心“助贷”把你变成洗钱“工具人”！民警火眼金睛“截胡”21万元

李欣婕 四川法治报全媒体记者 熊勇

“钱已经冻结了，21万元，一分不少！”近日，接到青神县公安局青竹派出所民警谢天的电话时，远在异地的受害人声音颤抖，连说了三声“谢谢”，而此时，距离彭某账户收到那笔“来路不明”的巨款，还不到24小时。

前不久，彭某因手头吃紧，在短视频平台刷到一条“无视黑白户、当天放款”的助贷广告。急着用钱的他，像抓住救命稻草一般，把征信报告、营业执照、身份证正反面一股脑全发了过去。对方回复极快：“您资质没问题，但流水不够，我们派业务员上门帮您‘包装’一下。”

两天后，两名西装革履、自称银行合作方的“业务员”如约登门。他们拿着彭某的手机一通操作，又让他配合刷脸、输密码，美其名曰“刷流水提额度”。彭某没多想，他以为自己在办贷款，却不知自己正亲手把银行卡交到了洗钱团伙手里。

6月19日，彭某账户突然到账25万元。业务员立刻催促：“取4万现金出来，我们帮你走个账，剩下的明天再操作。”

彭某取了4万元交给对方后，心里越来越不安。而就在这时，青竹派出所民警谢天已经嗅到了异常。他第一时间联系案发地公安机关协作，迅速启动紧急止付程序，赶在剩余21万元被转出之前，成功冻结。

4万元现金已被取走，但21万“大块头”被硬生生截了下来。经查，这25万元全部来自一名电信诈骗受害人的血汗钱。青竹派出所民警谢天在复盘时指出，这类“助贷骗局”已形成完整黑产链条。

“他们专挑征信花、急用钱的人群，用‘上门服务’打消顾虑，实际是利用你的账户过手诈骗赃款。你以为是‘刷流水’，其实是帮犯罪分子‘洗钱’。一旦事发，你不仅贷不到款，还可能因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪被追究刑责。”