擦亮慧眼识骗局 非法金融不参与

非法金融活动，是指无证开展或违规开展金融业务的活动，包括违规吸放存贷、进行支付结算、募集基金、开设保险业务等。金融行业属于国家明文规定的特许行业，必须取得对应的金融牌照并在规定的业务范围内开展金融活动。

近年来，各种金融理财的种类和方式层出不穷，部分不法分子利用公众的投资需求，开展非法金融活动，严重侵害了人民财产权益和国家金融管理秩序，成都市青白江区法院公布两起典型案例。

C某、Z某犯集资诈骗案

C某、Z某与其他人员成立某某农业科技公司，虚构某农业基地需要增产扩投，吸引社会不特定公众特别是老年人购买特定农产品，公司以每日千分之五不等的利息进行返利，所得款项全部由上述人员按比例分成。成都市青白江区法院以集资诈骗罪分别判处C某有期徒刑五年六个月并处罚金三十万元、Z某有期徒刑三年并处罚金十万元。

H某犯非法吸收公众存款案

H某为解决某公司资金需求，以公司名义聘请中介公司以储值消费的名义，对外公开宣传储值到一定金额后，公司承诺每年支付7%—10%不等的消费福利券，以转账或现金的方式返还给客户。成都市青白江区法院以H某犯非法吸收公众存款罪判处其有期徒刑四年，并处罚金二十万元。

据介绍，传统的非法金融活动具有非法性、利诱性、社会性三大特点。

——非法性：不法分子并不具备业务监管部门颁发的经营资质或从事相关业务；

——利诱性：约定的利息、分红等高于市场平均水平，且常伴随着各种保证承诺；

——社会性，大多为面向不特定的公众开展业务活动。

近年来，伴随着信息科技的迅猛发展，也逐渐衍生出部分新型非法金融活动，包括非法保险业务、炒币、第三方违规结算等。

如何识别非法金融活动？法院提供了三个小妙招：

（一）看清资质。金融业务必须持牌经营，在进行金融投资前务必看清投资机构是否有牌照、有资质、有备案，对于非法金融活动不轻信、不参与。

（二）保持清醒。金融活动有其自身市场规律，对于明显超过市场收益的金融活动要保持头脑清醒，谨慎参与。对于合法金融活动也要根据自身情况量力而行。

（三）敢于举报。对于可能从事非法金融活动的机构，要积极向公安机关与金融监管部门进行举报，织密前端预防防护网。

最后，为了您和家人的财产安全，请您务必牢记“擦亮慧眼识骗局非法金融不参与”，成都市青白江区法院也将牢记“司法为民”初心，立足司法审判职能，严厉打击各类非法金融活动，维护青白江区良好的金融管理秩序。

（刘思辰）