骑手送餐路上摔骨折，十级伤残理赔难？

闫宇飞 易欢 四川法治报全媒体记者 周夕又

风里来雨里去，就盼着平平安安送完每一单，没想到摔了一下，保险理赔还卡了壳。近日，崇州市法院发布一起保险合同纠纷案，保险公司最终支付王女士4.8万元。

王女士（化名）是一名外卖骑手，每天奔波在城市的大街小巷。平台为了保障骑手人身安全，每天都会从她的首单收入里扣一点钱，为她买一份意外保险，其中意外伤残的保额为60万。本想着有了这份保险就有了保障，没想到在理赔的路上却遇到了困难。

2024年12月的一个深夜，王女士和往常一样取完外卖前去送餐，却在送单途中不慎摔倒，导致右手肩膀骨折。事后，王女士及时报警，自行前往附近医院就医，并支付了医疗费用。为了保障自身合法权益，她还去某司法鉴定所做了司法鉴定，被评定为伤残十级。

可是，当王女士拿着鉴定报告去找保险公司理赔时，双方却多次协商无果。无奈之下，王女士只能诉至法院。

该案系新就业群体的人身保险合同纠纷。案件受理后，保险公司抗辩称王女士已购买新职伤保险且已得到赔付，根据保险条款约定，保险公司可以免于赔付。王女士则提出，保险公司在合同中关于免除己方责任的格式条款并未尽到提示义务，应属无效。

庭审中，承办法官向保险公司释明，王女士是在送单途中受伤，事故发生在保险期内，伤情也符合合同约定的十级伤残标准，保险公司应按约履行责任。同时，法官也向王女士说明，司法诉讼有较高的诉讼和时间成本，建议双方通过调解方式及时化解纠纷。经过法官释明，双方均同意先进行庭外沟通和解，如和解不成再进入审判程序。

2026年3月，王女士联系法院告知已经与保险公司达成和解协议，保险公司同意一次性向其支付4.8万元。王女士也自愿放弃了其他诉讼请求。该案顺利以调解结案，双方的纠纷就此化解。后经法官回访，保险公司已全额履行了支付义务。

法官提醒

作为新业态从业者，外卖骑手、网约车司机等等均需注意：

1.读懂保险法条。保险是重要保障。平台投保的意外险，保障范围、赔付标准和免责条款等内容均与切身利益息息相关，一定要看清楚，避免理赔不畅。

2.保留好关键证据。发生意外后，切记第一时间拍照留证，保存好就医记录、鉴定报告、订单记录等相关资料，这些都是维权的关键材料。

3.理性沟通，依法维权。和保险公司协商理赔时，尽量留存沟通记录；协商不成的，积极通过调解、仲裁、诉讼等合法途径解决，切勿采取过激行为。

一份调解协议，不仅帮骑手拿到了赔偿款，更守护了新业态从业者的合法权益。司法温度，既存在于庄严的审判台上，也藏在这些关乎普通人生活的小事里。